Национальный банк Казахстана устанавливает новые требования для банковской сферы

Национальный банк Казахстана вводит новые требования для банков, чтобы обеспечить финансовую стабильность в стране.

По итогам заседания совета по финансовой стабильности было принято решение о введении секторального контрциклического буфера капитала (КБК). Этот буфер будет применяться к кредитованию населения и составит 2% от риск-взвешенных активов в данном сегменте. Банки второго уровня начнут выполнять это требование с 1 апреля 2026 года, что дает им 12 месяцев для накопления необходимого капитала.

"Данный секторальный КБК вводится в отношении кредитования населения и установлен в размере 2 процентов от риск-взвешенных активов в сегменте кредитования населения. При этом банки второго уровня начнут выполнять данное требование с 1 апреля 2026 года. Таким образом, банкам предоставлен переходный период сроком 12 месяцев для накопления капитала и выполнения требований к новому секторальному КБК", - говорится в сообщении.

Это решение обусловлено быстрым ростом кредитования населения, которое за последние три года увеличивалось в среднем на 27% в год, в то время как кредиты бизнесу росли на 17%. Основной вклад в рост внесло потребительское кредитование, увеличивавшееся на 31% в год.

Кроме того, соотношение кредитов к ВВП в Казахстане демонстрирует признаки перегрева. В прошлом году отклонение этого показателя от долгосрочного тренда составило 2,3%, а для кредитования населения - 6,8%. Международная практика рекомендует применять меры при превышении порога в 2%.

Секторальный КБК поможет банкам создать "подушку безопасности" на случай кризисных ситуаций. Подобные меры уже применяются в более чем 20 европейских странах, а также в Грузии, Армении, России и некоторых азиатских странах.

Контрциклический буфер капитала (КБК) - это финансовый инструмент, который банки обязаны создавать в "хорошие" времена (когда экономика растет и кредитование активно расширяется), чтобы использовать его в сложные периоды (например, во время кризисов). Проще говоря, это своего рода "подушка безопасности" для банков.

Когда экономика на подъеме и банки активно выдают кредиты, есть риск перегрева - когда люди и компании начинают брать слишком много займов, а качество этих кредитов снижается. Контрциклический буфер помогает предотвратить это, требуя от банков откладывать часть капитала на случай возможных убытков.

Когда наступает кризис и ситуация на рынке ухудшается, накопленный буфер можно использовать для покрытия потерь и поддержки кредитования. Это помогает избежать резкого сокращения доступности кредитов, что могло бы еще сильнее усугубить кризис.

Также Нацбанк установил допустимые значения пределов отклонения курса покупки от курса продажи наличной иностранной валюты по операциям, проводимым через обменные пункты. Теперь разница между курсом покупки и продажи валюты (так называемый спред) не должна превышать 7 тенге для доллара и 10 тенге для евро, что ограничивает возможность обменников завышать или занижать курсы.