Казахстан вводит новые ипотечные правила: Национальный банк разрабатывает нормативы для учета доходов заёмщиков

Национальный банк Казахстана разрабатывает новые нормативы для банков, которые будут учитывать доходы заёмщиков при выдаче кредитов. Об этом сообщил председатель Нацбанка Тимур Сулейменов.

Коэффициенты долговой нагрузки и дисциплины

Планируется внедрение двух коэффициентов — КДН и КДД, которые будут определять способность заёмщиков обслуживать свои долги. Эти коэффициенты начнут действовать с 1 июля 2026 года.

• КДН — коэффициент долговой нагрузки, показывающий, какую часть дохода заёмщика составляют ежемесячные платежи по всем кредитам.
• КДД — коэффициент долговой дисциплины, отражающий платёжную дисциплину заёмщика и учитывающий его кредитную историю.

Оба показателя будут использоваться для оценки рисков при выдаче кредитов.

"К июлю 2026 года мы должны разработать два коэффициента — КДН и КДД. Оба касаются способности казахстанцев и любого заёмщика обслуживать свой долг. Мы не можем допустить ситуацию, когда у человека нет доходов, но банк всё равно выдаёт кредит, а потом заёмщик не может платить", — отметил Сулейменов.

Необходимость новых правил

Сулейменов подчеркнул, что новые правила необходимы для предотвращения невозвратных кредитов и рисков для банковской системы. Они будут учитывать официальный доход заёмщиков, отражающийся через пенсионные и социальные отчисления.

"Банки должны видеть источник дохода. Если у человека есть чистый доход — тот, по которому идут отчисления в пенсионный фонд и ФСМС, банки понимают, что он способен обслуживать ипотеку, автокредит или потребительский кредит", — пояснил он.

Подход к кредитованию

Сулейменов отметил, что новые правила не предполагают жёстких ограничений для заёмщиков.

"Мы не планируем каких-то жёстких зажимов. Подход будет строиться наоборот — исходя из реальных доходов казахстанцев", — добавил он.

Отвечая на вопрос о среднем доходе для получения кредита, Сулейменов заявил, что конкретные цифры пока не определены.

"Я сейчас этого точно сказать не могу. Каждый считает себя средним казахстанцем. Цифр на руках нет", — заключил он.

Контекст изменений

В декабре 2025 года обсуждались изменения в правилах кредитования. Председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова сообщала о подготовке реформы системы ипотечного кредитования.

Согласно предложенной концепции, ставка по ипотеке станет дифференцированной: чем выше первоначальный взнос, тем ниже процент по кредиту. Ипотеку по рыночным ставкам смогут получать только граждане с доходом выше среднего, в то время как для заёмщиков с более низкими доходами ипотечные программы будут предоставляться через "Отбасы банк".

Эти меры направлены на снижение долговой нагрузки на население и предотвращение перегрева рынка ипотечного кредитования.