Новые горизонты для казахстанского рынка жилья: как снижение ипотечных ставок изменит покупательскую способность и ценовую динамику

С 16 июня в Казахстане вступило в силу новое постановление, касающееся ипотечных займов. Теперь максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по ипотеке снижена с 25 до 20 процентов. Это решение было принято Агентством по регулированию и развитию финансового рынка и Национальным банком страны.

Как это изменение повлияет на рынок недвижимости? Об этом мы поговорили с экспертами, включая советника президента Объединенной ассоциации риэлторов и президента Казахстанской федерации недвижимости.

Будут ли банки прекращать выдачу ипотечных займов?

Среди населения ходят слухи о том, что банки приостановили выдачу ипотечных кредитов. Однако эксперты уверены, что это маловероятно. Нина Лукьяненко, советник президента ОАРК, отмечает, что снижение ставки направлено на поддержку заемщиков и уменьшение их переплат. Она считает, что это не окажет критического влияния на рынок, так как банки уже выдавали займы под высокие проценты.

"Банки – это коммерческие структуры, и выдача ипотечных займов для них – это способ заработка. Некоторые банки пересмотрели свои требования к заемщикам и продолжают выдавать кредиты, в то время как другие приостановили выдачу и пересматривают условия. Информационный шум действительно влияет на количество сделок", – говорит Лукьяненко.

Справка: ГЭСВ – это реальная стоимость кредита, включая все комиссии и платежи. Регулятор устанавливает максимальные ставки для различных финансовых организаций.

Что будет с ценами на квартиры?

Цены на квартиры в Казахстане снижаются уже более года, и, по мнению Нины Лукьяненко, предпосылок для их роста нет. Ипотека не стала более доступной, а меры направлены на поддержку строительного сектора и честных застройщиков.

"Рынок не имеет четкого тренда – ни вверх, ни вниз. Вторичная недвижимость продолжит снижаться в цене", – подчеркивает она.

Ипотека под 20 процентов: обременительная ноша

Ермек Мусрепов, президент Казахстанской федерации недвижимости, считает, что снижение ставки принесет выгоду потенциальным покупателям. Однако он также отмечает, что даже 20 процентов – это высокая ставка, и многим будет сложно получить заем.

"Снижение ГЭСВ с 25 до 20 процентов – это положительный шаг, но обслуживание кредита под 20 процентов остается тяжелой ношей для заемщиков", – говорит Мусрепов.

Он уверен, что это изменение не приведет к росту цен на жилье, но может немного увеличить количество желающих приобрести квартиры с помощью ипотеки.

"Снижение ставки не окажет значительного влияния на стоимость жилья. Это может лишь немного увеличить число покупателей", – добавляет он.

Есть нюанс

По данным аналитиков, 40 процентов ипотечных займов в этом году были выданы по рыночной ипотеке. Однако часть из них имеет ГЭСВ выше 20 процентов. Это может создать препятствия для вторичного рынка.

"Вторичное жилье не может участвовать в совместных программах с застройщиками, и оно подвержено риску утраты ликвидности. Это может привести к падению цен на старые объекты", – отмечают аналитики.

Они также предупреждают, что разница между новой ставкой и базовой ставкой может не покрыть издержки банков, что приведет к ужесточению условий кредитования.

"Банки могут повысить требования к заемщикам, увеличить первоначальный взнос или ужесточить критерии оценки платежеспособности", – заключают аналитики.

Приостановка снижения ставки

Когда материал был готов к публикации, стало известно, что регуляторы решили временно вернуть максимальную ставку вознаграждения по ипотечным займам на уровень 25 процентов до ноября 2025 года. Это решение объясняется необходимостью дать банкам время для адаптации к новым условиям.

К концу года вопрос о влиянии ставки на рынок жилья и возможность получения ипотеки снова станет актуальным.

Ранее сообщалось о начале оживления на рынке недвижимости, где с марта наблюдается прирост сделок.