Кто выиграет: ипотечные рабы или новые миллионеры?

Экономика — это динамичная система, подверженная влиянию множества факторов. В условиях роста доллара, увеличения ипотечных ставок и инфляции, многие задаются вопросом: как правильно управлять своими финансами? Стоит ли брать ипотеку, в какой валюте хранить сбережения и куда инвестировать небольшие суммы?

Мы обратились к известному экономисту и инвестору Алмасу Чукину, чтобы он ответил на вопросы наших читателей.

Ипотека и жилье

— Стоит ли сейчас брать ипотеку?

— Если вам предлагают льготную ипотеку с процентной ставкой 7–10%, это разумный шаг. Лучше купить жилье сейчас, чем откладывать на фоне растущих цен. Однако если речь идет о коммерческой ипотеке с ставками 21–24%, лучше повременить. Высокие ставки связаны с инфляцией, но ожидается, что к концу года она начнет снижаться, что приведет к уменьшению ставок по займам.

Важно: с 1 января 2026 года ставка НДС в Казахстане может вырасти с 12% до 16% для нового жилья, что может увеличить спрос на вторичное жилье.

— Как избежать переплаты за квартиру?

— Переплата по ипотеке может быть значительной, особенно при высоких ставках. Если у вас есть 30–40% от стоимости квартиры, ипотека становится более разумной. Если только 10%, лучше подождать и накопить больше. Сравнивайте ставки: если депозит приносит 18% годовых, а ипотека стоит 20%, разница минимальна. В таком случае лучше временно положить деньги на депозит.

Сбережения и депозиты

— В какой валюте лучше хранить накопления?

— Рекомендуется делить сбережения: 50% в тенге и 50% в долларах. Тенге нужны для повседневных расходов, а доллары — для долгосрочных накоплений. Держать доллары на депозите невыгодно, так как ставка ограничена 1,5%.

— Выгодны ли тенговые депозиты под 15–18% годовых?

— Да, это не ловушка. Есть много выгодных предложений. Риск заключается в том, что люди беспокоятся о стабильности банков. Однако все банки сейчас в хорошем состоянии, и действует страхование вкладов: государство гарантирует возврат до 20 миллионов тенге на один банк.

Чтобы защитить свои средства, лучше разделить их между несколькими банками.

— Когда стоит использовать депозиты?

— Депозит — это простой способ сохранить покупательную способность денег. Если держать деньги "под подушкой", их реальная стоимость будет падать из-за инфляции. На депозите с хорошей ставкой деньги хотя бы частично компенсируют потери.

Инвестиции

— Что выгоднее для начинающего инвестора: длинные или короткие инвестиции?

— Это зависит от ваших целей. Если деньги понадобятся в ближайшие полгода-год, лучше выбрать депозит или облигации. Для долгосрочных целей (5–10 лет) подойдут акции надежных компаний, которые стабильно выплачивают дивиденды.

— Куда вложить 100 тысяч тенге?

— Это небольшая сумма, и лучше всего положить ее на депозит с ежемесячной выплатой процентов. Так вы получите доход без риска.

— Стоит ли сейчас инвестировать в золото?

— Нет, золото уже достигло рекордных цен. Инвестировать на пике цен рискованно, так как ожидается коррекция.

— Имеет ли смысл инвестировать в компании на AIX?

— Самостоятельно — нет. Инвестиции требуют опыта, и без подготовки легко потерять деньги. Лучше обратиться в профессиональную инвестиционную компанию.

— Стоит ли вкладываться в стартапы на стадии MVP?

— Трижды нет. Риски огромные, и большинство стартапов не выживают. Инвестировать в стартапы имеет смысл только если вы готовы вложиться в множество проектов сразу.

Финансы и экономика

— Почему бедные беднеют, а богатые богатеют?

— Это происходит из-за инфляции. Богатые могут инвестировать и получать доход, в то время как бедные живут от зарплаты до зарплаты, и инфляция "съедает" их доходы.

— Что делать, если не хватает денег до зарплаты?

— Нужно либо сокращать расходы, либо увеличивать доходы. Часто стоит искать подработку или менять место работы. Переезд в другой город или страну ради лучших возможностей — это нормальная практика.

— Что будет с долларом в ближайшее время?

— В краткосрочной перспективе ситуация неопределенная, но в долгосрочной доллар останется надежной валютой.

— Появится ли новая мировая валюта?

— Нет, валюты привязаны к экономическим центрам. Возможны только технологические изменения, такие как цифровые версии существующих валют.

— Можно ли будет легально работать с криптовалютами в Казахстане?

— Да, работа по легализации криптовалют уже ведется. Планируется разрешить официальное хранение криптовалют через банки.

— Как меняется цена на нефть и насколько Казахстан зависит от нее?

— Цены на нефть зависят от спроса, предложения и рыночных настроений. Казахстан получает до 40% бюджета от нефти, поэтому страна чувствительна к колебаниям цен.

— Откуда берется инфляция в Казахстане?

— Инфляция возникает из-за колебаний курса доллара, роста мировых цен, недостаточного внутреннего производства и увеличения денежной массы.

— Что бы вы сделали, если бы вам сейчас было 20 лет и вы хотели бы разбогатеть?

— Я бы выбрал дело, которое люблю, и стал бы в нем лучшим. Деньги приходят к тем, кто делает свою работу качественно и с любовью.