Каким образом можно передать пенсионные накопления в доверительное управление

С января 2021 года у казахстанских вкладчиков появилась возможность использовать часть своих пенсионных накоплений. Направить их можно не только на приобретение жилья и лечение, но и передать в доверительное управление специализированным компаниям – управляющим инвестиционным портфелем.

Чем регулируется передача пенсионных накоплений УИП?

Закон предоставил гражданам РК право на перевод части своих пенсионных накоплений, в сумме, превышающей порог достаточности, в доверительное управление частных управляющих компаний.

В связи с тем, что казахстанским вкладчикам разрешили передавать часть своих пенсионных накоплений в доверительное управление, было разработано соответствующее нормативное регулирование:

• требования к УИП, которым могут быть переданы средства из ЕНПФ;
• перечень финансовых инструментов, которые допустимо приобретать УИП за счет пенсионных средств.

Все нюансы, регулирующие данную сферу, учтены в Постановлениях:

• форма договора между ЕНПФ и УИП;
• форма кастодиального договора между ЕНПФ, УИП и банком-кастодианом;
• Правила и сроки передачи пенсионных активов в доверительное управление;
• касательно взимания комиссии ЕНПФ;
• касательно Правил ведения учета пенсионных накоплений;
• Требования к управляющим инвестиционным портфелем, которым могут быть переданы в доверительное управление пенсионные активы;
• касательно возмещения вкладчикам отрицательной курсовой разницы.

Также в свободном доступе размещается реестр УИП, чья деятельность соответствует требованиям для управления пенсионными активами. Реестр актуализируется на ежемесячной основе.

С аналогичной информацией касательно УИП и финансовых инструментов, которые разрешено приобретать за счет пенсионных активов, можно ознакомиться на сайте ЕНПФ. Также на Главной странице портала реализована функция просмотра суммы пенсионных накоплений, которая доступна для перевода в адрес УИП. Доступная сумма для перевода идентична той, которую вкладчик может изъять на цели улучшения жилищных условий или лечение.

Как передать свои пенсионные накопления УИП?

После того, как вкладчик убедился, что на его индивидуальном пенсионном счете в ЕНПФ имеется сумма сверх порога достаточности, можно приступать к процедуре перевода этой суммы из ЕНПФ в адрес УИП.

Процедура требует соблюдения норм законодательства как со стороны УИП, так и со стороны вкладчика.

УИП, чтобы принять пенсионные средства в управление, обязан:

• соответствовать требованиям;
• быть включенным в реестр;
• заключить с ЕНПФ договор о доверительном управлении;
• заключить трехсторонний кастодиальный договор с ЕНПФ и банком-кастодианом.

Вкладчик для передачи своих средств в УИП должен:

• подать в ЕНПФ письменное заявление о выборе УИП;
• иметь на индивидуальном пенсионном счете сумму сверх порога достаточности.

Заявление подается через личный кабинет на сайте ЕНПФ либо при личном обращении в отделение ЕНПФ. Средства передаются из ЕНПФ в адрес УИП в течение 30 календарных дней с даты поступления заявления от вкладчика.

Для подачи заявления необходимо:

• войти на сайт ЕНПФ, в раздел «Кабинет физического лица»;
• авторизоваться с помощью ЭЦП;
• уточнить, какая сумма указана в строке «СУММА ПН, ДОСТУПНАЯ ДЛЯ ПЕРЕДАЧИ В ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ УИП»;
• выбрать «Перевод пенсионных накоплений в доверительное управление управляющему инвестиционным портфелем»;
• заполнить сведения о документе, удостоверяющем личность;
• заполнить адрес, контактные данные и другие необходимые сведения;
• выбрать УИП;
• указать сумму для перевода;
• подписать заявление ЭЦП.

Важно: Накопления, переданные в инвестиционное управление, не считаются изъятием, поскольку юридически они не расходуются, а только переходят из управления ЕНПФ в управление другой организации. Поэтому эти средства не облагаются налогом, в отличие от изъятия средств на цели улучшения жилищных условий или лечение.

После получения средств, УИП инвестирует их в финансовые инструменты, разрешенные и указанные в Правилах.

Какое вознаграждение будет взимать УИП за свои услуги?

УИП имеет право взимать с вкладчика вознаграждение за услуги по инвестиционному управлению. Верхний предел вознаграждения составляет 7,5% от полученного инвестиционного дохода. Точная величина ставки вознаграждения будет ежегодно утверждаться органом управления УИП.

Можно ли менять УИП?

Вкладчик вправе менять управляющего своими пенсионными активами. Замена производится путем подачи заявления в ЕНПФ. Менять УИП можно с соблюдением следующих временных ограничений:

• передавать накопления от одного УИП к другому – не чаще 1 раза в год;
• вернуть средства от УИП обратно в управление – не ранее, чем через 2 года после первоначальной передачи средств в адрес УИП.

Вкладчикам следует иметь ввиду, что размещать средства в частных управляющих компаниях можно только до достижения вкладчиком пенсионного возраста. За 10 календарных дней до достижения пенсионного возраста накопления возвращаются под управление.

Кто гарантирует сохранность денег?

Передача пенсионных накоплений в доверительное управление несет в себе определенные риски для вкладчика. Пока активы находятся в ЕНПФ и управляются, банк гарантирует их сохранность с учетом уровня инфляции.

Если же перевести средства в доверительное управление частной компании, гарантии государства отменяются. Вместо этого начинает действовать гарантия УИП, который обязан обеспечить минимальный уровень доходности пенсионных активов. Этот уровень рассчитывается как средневзвешенный показатель доходности, которого достигли все УИП на рынке.

Сколько УИП сейчас готовы принять пенсионные активы в управление?

На рынке Казахстана действуют управляющие компании, имеющие лицензию на управление инвестиционным портфелем. Из них только несколько соответствуют требованиям в части работы с пенсионными активами.

Это такие УИП, как:

• АО «First Heartland Jysan Invest»;
• АО «BCC Invest»;
• АО «Halyk Global Markets»;
• АО «ДО Народного Банка Казахстана «Halyk Finance»;
• АО «First Heartland Capital»;
• АО «Сентрас Секьюритиз».

В свою очередь, только с двумя из указанных компаний заключены договоры о доверительном управлении:

• АО «First Heartland Jysan Invest»;
• АО «Halyk Global Markets».

Остальным компаниям для начала работы по управлению пенсионными активами необходимо:

• заключить договора о доверительном управлении пенсионными активами;
• заключить кастодиальные договора.

Для исключения случаев привлечения пенсионных активов недобросовестными организациями, вкладчикам следует внимательно отслеживать информацию о том, кто из УИП вправе работать с пенсионными активами.