Новые правила кредитования в Казахстане: Глава АРРФР объявила о мерах по регулированию выдачи кредитов для потребителей на брифинге в Мажилисе

Новые правила по кредитам в Казахстане

В Казахстане вводятся новые правила, касающиеся кредитования и рассрочек для населения. Председатель агентства Мадина Абылкасымова сообщила о предстоящих изменениях, которые вступят в силу в 2026 году.

Три ключевых изменения

Среди ожидаемых нововведений выделяются три основных корректива:

• Первое изменение: введение буфера капитала в виде контрцикла. Это означает, что банки должны будут создать капитальный резерв на 2% выше, если в их портфеле имеется значительное количество потребительских займов.
• Второе изменение: введение показателя совокупного долга. Нацбанк определит максимальное значение совокупного долга для заемщика, который будет применяться как к общей сумме долга, так и к отдельным продуктам, таким как ипотека или автокредит.

Коэффициент совокупного долга будет рассчитываться как кратный к годовому доходу заемщика.

• Третье изменение: более строгие требования к доходам заемщиков, которые будут использоваться для расчета общего долга. Это изменение может быть принято только в январе следующего года.

Данное изменение особенно важно, так как при оценке дохода потребителей, желающих получить кредит, не всегда используются официальные или фактические данные. Ужесточение условий проверки и мониторинга со стороны финансовых организаций направлено на повышение прозрачности в этой сфере.

Текущая ситуация на рынке кредитования

С начала прошлого года наблюдается снижение выдачи потребительских кредитов, что свидетельствует о действенности принятых мер. В отличие от роста на 30% в предыдущие годы, в этом году рост составил всего 7%.

На снижение динамики также повлияли меры, принятые в прошлом году, такие как:

• Запрет на выдачу займов на срок более пяти лет;
• Установление предельного срока кредита;
• Увеличение требований к капиталу, достигнувших 350% для кредитов без залога на срок от трех до пяти лет.

Кроме того, заемщики не могут оформить займ, если у них имеется просрочка более одного дня по займам в МФО или 30 дней по займам в банках. Это значительно повлияло на популярную ранее практику, когда потребители брали кредит в МФО для погашения долгов в банках.

Заявки на кредиты стали одобряться реже из-за введения новых факторов, таких как рейтинг дефолта для банков. Этот показатель назначается каждому банку индивидуально и не может быть превышен.

Высокий уровень дефолта указывает на то, что банк не оценивает финансовые гарантии потребителя и выдает займ, даже если у заемщика нет реальной возможности его погасить.