Глобальная волна телефонного и интернет-мошенничества: как страны противостоят угрозе

Телефонное и интернет-мошенничество стало одной из самых быстрорастущих форм преступности в мире. Эффективная борьба с ними требует быстрого обмена информацией между банками, полицией и телеком-операторами, а также механизмов мгновенной блокировки счетов. Изучим, как противодействуют новым видам мошенничества в США, Великобритании, Китае, Европейском союзе и в других странах.

Великобритания: обязательный возврат денег жертвам

Изображение сгенерировано при помощи нейросети

В Великобритании действует модель, где главным центром приёма жалоб является Action Fraud. Национальное бюро анализа мошенничества анализирует данные после поступления жалоб. В 2024 году вступили в силу новые правила защиты жертв APP-мошенничества, обязывающие банки возмещать деньги жертвам таких схем, если перевод прошёл через платежную систему Faster Payments. Это делает банки активными участниками борьбы с мошенничеством.

Сингапур: мгновенная блокировка счетов и распределённая ответственность

Сингапур выстроил систему быстрого реагирования с помощью Anti-Scam Centre (ASC). Одним из ключевых инструментов является kill switch — механизм экстренной блокировки банковского аккаунта. Также действует ScamShield, государственная платформа для блокировки мошеннических звонков и сообщений. В 2024 году введена система Shared Responsibility Framework, распределяющая ответственность между банками и телеком-компаниями.

США: крупнейшая база данных интернет-мошенничества

Изображение сгенерировано при помощи нейросети

В США ключевым элементом борьбы с онлайн-преступлениями является IC3 — Internet Crime Complaint Center, созданный ФБР. В 2024 году центр получил 859 532 жалобы, а общий ущерб составил более 16 миллиардов долларов. IC3 ежегодно публикует отчёты по видам мошенничества, что позволяет государству отслеживать новые схемы и быстрее реагировать.

Австралия: разрушение мошеннических схем

В Австралии борьба с мошенничеством строится вокруг платформы Scamwatch. Национальный центр по борьбе с мошенничеством разрушает инфраструктуру мошенников через удаление фальшивых сайтов и блокировку мошеннических объявлений. Такой подход называется disruption — вмешательство в схему до нанесения максимального ущерба.

Европейский союз: трансграничная борьба

В Европейском союзе борьбу с киберпреступностью координирует Europol. Европейский центр по борьбе с киберпреступностью помогает странам ЕС обмениваться разведданными и координировать международные операции. Мошеннические схемы включают инвестиционные аферы, фейковые интернет-магазины и фишинговые атаки.

Китай: одна из самых жёстких антискам-систем в мире

Изображение сгенерировано при помощи нейросети

Китай выстроил масштабную систему борьбы с мошенничеством, где ключевую роль играет Министерство общественной безопасности. Национальный антифрод-центр координирует борьбу с телеком-мошенничеством. Основные инструменты включают Национальное антифрод-приложение и массовую блокировку подозрительных счетов.

Что объединяет эффективные системы

Анализ международного опыта показывает несколько общих принципов борьбы с мошенничеством:

• Единый центр жалоб: Почти во всех странах существует единая платформа для сообщений о мошенничестве, что упрощает обращение граждан и сбор статистики.
• Быстрая блокировка денег: Скорость является ключевым фактором. Чем быстрее банк получает сигнал о мошенничестве, тем выше шанс вернуть деньги.
• Ответственность банков и платформ: Совместная ответственность банков, телеком-операторов и цифровых платформ заставляет компании активно участвовать в защите пользователей.
• Предупреждение граждан: Государства активно информируют население о новых схемах мошенничества.

Что может быть полезно для Казахстана

Мировой опыт показывает, что эффективность борьбы с мошенничеством зависит от скорости блокировки счетов, обмена данными между банками и полицией, участия телеком-операторов и централизованного сбора информации о мошеннических схемах. Казахстан уже движется в этом направлении, внедряя современные антифрод-инструменты и усиливая взаимодействие между государственными органами, банками и телеком-операторами.

К примеру, в прошлом году Нацбанк Казахстана сообщил о принятии законодательных поправок, направленных на усиление противодействия мошенническим операциям на финансовом рынке и упрощение возврата средств пострадавшим от мошеннических действий.