Финансовый зонд: Казахстанские банки запускают волну прозрачности с 1 июля

С 1 июля 2025 года все банки второго уровня, филиалы иностранных банков, Банк развития Казахстана и Казпочта будут обязаны предоставлять Национальному банку отчетность по банковским счетам и вкладам как казахстанцев, так и нерезидентов. Это предусмотрено новым постановлением Нацбанка.

Объекты отчетности

В отчетность войдут все виды банковских счетов, включая:

• текущие счета;
• срочные и накопительные вклады;
• счета индивидуальных предпринимателей;
• инвестиционные и условные депозиты;
• счета в иностранной и национальной валюте, даже с нулевыми остатками.

Отчеты будут отправляться в течение 10 рабочих дней после открытия счета, изменения данных клиента или заключения нового договора.

Содержимое отчетов

Комплексная отчетность будет включать следующие данные:

• сведения о владельце счета — физическом лице, индивидуальном предпринимателе, юридическом лице или международной организации;
• информацию о договоре банковского счета или вклада;
• технические данные о счете (валюта, ставка, остатки);
• отчет обо всех операциях по счету за месяц — поступления, снятия, проценты, аресты.

Документ уточняет, что в отчетах отражаются все взаимоотношения депозитной организации с владельцем счета, включая изменения условий договора.

Защита персональных данных

Для защиты персональных данных вместо ИИН физического лица будет использоваться деперсонализированный идентификационный номер (ДИН). Это зашифрованный код, который невозможно расшифровать обратно в ИИН сторонним лицам. ДИН создается каждым банком по собственному алгоритму и должен быть:

• уникальным для каждого клиента;
• неизменным в рамках одного банка;
• не содержащим ИИН в явной или скрытой форме.

Также предусмотрено использование альтернативного идентификационного номера (АИН) для владельцев счетов, не имеющих ИИН или БИН. Однако, несмотря на шифровку, по запросу государственных органов, включая Национальный банк и Агентство по регулированию, банк обязан передать расшифровку данных по защищенным каналам связи.

Коррекция ошибок в отчетности

В случае обнаружения неточностей в отчетности банк сможет внести изменения до конца 2025 года, но не позднее чем через месяц после установленного срока подачи отчета. Для этого потребуется направить уведомление в Нацбанк.